กู้เงินนอกระบบ: ความเสี่ยงที่ต้องรู้

กู้เงินนอกระบบคืออะไร?

กู้เงินนอกระบบ หมายถึง การกู้ยืมเงินจากแหล่งเงินทุนที่ไม่ได้รับการรับรองจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย มักมีขั้นตอนง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย แต่สิ่งที่ตามมาคือ ดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมายกำหนด และ ความเสี่ยงจากการทวงหนี้ผิดกฎหมาย ทำให้ผู้กู้ตกอยู่ในสภาวะหนี้สินที่ยากต่อการหลุดพ้น

ทำไมหลายคนเลือกกู้เงินนอกระบบ?

1. ขาดคุณสมบัติในการขอสินเชื่อจากธนาคาร

เช่น ไม่มีรายได้ประจำ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือมีประวัติค้างชำระหนี้

2. ต้องการเงินด่วน

การขอสินเชื่อจากธนาคารมักใช้เวลาในการอนุมัติ แต่เงินกู้นอกระบบสามารถได้รับเงินทันที

3. ความสะดวกและเงื่อนไขที่ดูง่าย

ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย ไม่ต้องมีการตรวจสอบเครดิต

อันตรายจากการกู้เงินนอกระบบ

1. ดอกเบี้ยแพงกว่ากฎหมายกำหนด

กฎหมายกำหนดให้ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่เกิน 15% ต่อปี แต่เงินกู้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยสูงถึง 20-50% ต่อเดือน หรือมากกว่านั้น

ดอกเบี้ยมหาโหดทำให้ผู้กู้ต้องจ่ายคืนหลายเท่าของเงินต้นภายในระยะเวลาสั้น ๆ

2. ไม่มีสัญญาคุ้มครองตามกฎหมาย

สัญญาเงินกู้นอกระบบมักเป็นข้อตกลงปากเปล่า หรือเป็นสัญญาที่เจ้าหนี้กำหนดเองโดยไม่ยุติธรรม

ผู้กู้ไม่มีหลักฐานทางกฎหมายในการต่อสู้หรือปกป้องสิทธิของตนเอง

3. การทวงหนี้โหดและผิดกฎหมาย

เจ้าหนี้นอกระบบใช้วิธีการทวงหนี้ที่รุนแรง เช่น ข่มขู่ คุกคาม ทำร้ายร่างกาย ทำลายทรัพย์สิน

บางรายอาจใช้วิธี ประจานผู้กู้ โดยการโพสต์ข้อมูลลงโซเชียลมีเดีย สร้างความเสียหายต่อชื่อเสียง

4. ดอกเบี้ยทบต้นทบดอก (หนี้ไม่มีวันหมด)

หากจ่ายดอกเบี้ยไม่ทัน หนี้จะพอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้หลุดพ้นจากหนี้ได้ยาก

ผู้กู้หลายรายต้องกู้เงินจากที่อื่นมาหมุนเวียน กลายเป็นวงจรหนี้สินที่ไม่มีที่สิ้นสุด

5. เสี่ยงถูกโกงและสูญเสียทรัพย์สิน

เจ้าหนี้อาจใช้วิธีบังคับให้จำนองบ้าน รถ หรือทรัพย์สินมีค่าเป็นหลักประกัน

หากผิดนัดชำระ อาจถูกยึดทรัพย์สินโดยไม่มีช่องทางต่อสู้ทางกฎหมาย

6. ถูกดำเนินคดีหรือฟ้องร้องโดยไม่เป็นธรรม

เจ้าหนี้บางรายใช้ช่องโหว่ทางกฎหมาย เช่น ทำให้ผู้กู้ลงชื่อในสัญญาที่ไม่เป็นธรรม

หากมีการฟ้องร้อง ผู้กู้มักเสียเปรียบเพราะไม่มีหลักฐานที่ถูกต้อง

วิธีหลีกเลี่ยงและแก้ไขหนี้นอกระบบ

1. เลือกใช้สินเชื่อถูกกฎหมาย

ธนาคารพาณิชย์, สหกรณ์ออมทรัพย์ หรือโครงการช่วยเหลือจากภาครัฐ เช่น "สินเชื่อรายย่อยเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน"

2. ปรึกษาหน่วยงานช่วยเหลือ

ธนาคารแห่งประเทศไทย (โทร. 1213)

ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนของกระทรวงการคลัง

ศูนย์ดำรงธรรมในพื้นที่

3. วางแผนการเงินและลดภาระหนี้สิน

หารายได้เสริม ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และจัดลำดับการชำระหนี้

4. รีไฟแนนซ์หนี้สิน

หากมีหนี้นอกระบบจำนวนมาก ควรมองหาทางเลือกรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายเพื่อลดภาระดอกเบี้ย

การ กู้เงินนอกระบบ เป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงสูง ดอกเบี้ยแพง ทวงหนี้โหด และไม่มีการคุ้มครองทางกฎหมาย ผู้ที่ต้องการกู้เงินควรเลือกใช้สินเชื่อที่ถูกกฎหมาย และหากติดหนี้นอกระบบ ควรรีบหาทางแก้ไขโดยขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินเรื้อรังและความเสี่ยงในอนาคต