วางแผนเกษียณ ตั้งแต่วัยเรียน

การวางแผนทางการเงินเป็นหนึ่งในทักษะที่สำคัญที่นักศึกษาควรเริ่มต้นให้เร็วที่สุด แม้ว่าการเรียนมหาวิทยาลัยและการใช้ชีวิตในวัยรุ่นจะเป็นช่วงเวลาที่สนุกสนาน แต่การเริ่มคิดถึงการเก็บเงิน การลงทุน และการวางแผนอนาคตตั้งแต่วัยนี้จะช่วยให้คุณมีพื้นฐานที่มั่นคงในอนาคตเมื่อก้าวเข้าสู่ชีวิตการทำงาน และจนถึงการเกษียณอย่างสบาย

1. การจัดการเงินในช่วงที่เป็นนักศึกษา

ในช่วงที่เป็นนักศึกษา คุณอาจมีรายได้จำกัดจากเงินที่ได้รับจากครอบครัว หรืองานพิเศษต่างๆ การวางแผนการเงินตั้งแต่ช่วงนี้จะช่วยให้คุณสร้างนิสัยการใช้จ่ายอย่างมีระเบียบและไม่เกินตัว

เคล็ดลับการจัดการเงินในวัยนักศึกษา:

- บันทึกรายรับรายจ่าย: ใช้เครื่องมืออย่างแอปพลิเคชันบันทึกรายรับรายจ่าย หรือบันทึกในสมุดเพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบการใช้จ่ายและรู้สถานะการเงินของคุณได้

- ออมเงินส่วนหนึ่งจากรายได้: แม้ว่าจะเป็นเงินเพียงเล็กน้อย แต่การเริ่มออมตั้งแต่วันนี้จะสร้างวินัยในการเก็บเงิน เช่น ออม 10% ของรายได้ทุกครั้งที่ได้รับเงิน

- หลีกเลี่ยงหนี้สินที่ไม่จำเป็น: หลีกเลี่ยงการกู้เงินหรือใช้บัตรเครดิตเกินความจำเป็น โดยเฉพาะหนี้ที่เกิดจากการซื้อของฟุ่มเฟือย

2. การวางแผนการเงินในช่วงเริ่มต้นทำงาน

เมื่อคุณจบการศึกษาและเริ่มต้นทำงาน รายได้ของคุณจะเริ่มมากขึ้นและมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำงาน เช่น การเดินทาง ค่าอาหารกลางวัน และค่าที่พัก การจัดการเงินในช่วงนี้เป็นจุดเริ่มต้นสำคัญในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

เคล็ดลับการจัดการเงินช่วงเริ่มต้นทำงาน:

- สร้างกองทุนฉุกเฉิน: ตั้งเป้าหมายที่จะเก็บเงินสำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน โดยควรมีเงินสำรองประมาณ 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น เพื่อให้สามารถรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วยหรือการตกงาน

- จัดสรรเงินสำหรับลงทุน: เริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวม หุ้น หรือตราสารหนี้เพื่อสร้างผลตอบแทนในระยะยาว การลงทุนจะช่วยให้เงินของคุณทำงานและเติบโตตามเวลา

- วางแผนการออมเพื่อการเกษียณ: แม้ว่าการเกษียณอายุอาจดูไกลในอนาคต แต่การเริ่มต้นออมเงินเพื่อการเกษียณในช่วงเริ่มทำงานจะทำให้คุณได้รับประโยชน์จากการทบต้นของเงินในระยะยาว

3. การวางแผนการเงินระยะยาว: การเก็บเงินและลงทุนเพื่ออนาคต

หลังจากที่คุณเริ่มสร้างรายได้อย่างมั่นคงและมีเงินเก็บ การวางแผนทางการเงินระยะยาวเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายชีวิต เช่น การซื้อบ้าน การเดินทางท่องเที่ยว หรือการเกษียณอายุอย่างสุขสบาย

ขั้นตอนการวางแผนการเงินระยะยาว:

- ตั้งเป้าหมายทางการเงิน: กำหนดเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้น กลาง และยาว เช่น ซื้อบ้านภายใน 5 ปี หรือเก็บเงินเพื่อเกษียณภายในอายุ 60 ปี

- เลือกการลงทุนที่เหมาะสม: เลือกการลงทุนที่ตรงกับความเสี่ยงและเป้าหมายของคุณ เช่น หุ้นสำหรับการลงทุนระยะยาว หรือกองทุนตราสารหนี้สำหรับเป้าหมายระยะสั้นและความเสี่ยงต่ำ

- บริหารความเสี่ยง: การลงทุนมีความเสี่ยงเสมอ ดังนั้นควรบริหารความเสี่ยงโดยการกระจายการลงทุนไปในหลายประเภทสินทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์

4. การวางแผนเพื่อการเกษียณ

การเกษียณอายุอย่างมีความสุขและมั่นคงทางการเงินไม่ใช่เรื่องที่เกิดขึ้นได้เอง ต้องมีการวางแผนล่วงหน้าในช่วงที่ยังทำงาน การออมเพื่อการเกษียณในช่วงต้นๆ จะทำให้คุณมีเงินก้อนใหญ่ขึ้นเมื่อถึงวัยเกษียณ

การวางแผนเพื่อการเกษียณ:

- ออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund): หากบริษัทของคุณมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ควรสมัครและเพิ่มสัดส่วนการออมในกองทุนนี้ เพราะเงินที่สะสมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถใช้ในการเกษียณได้โดยไม่ต้องเสียภาษี

- ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF): เป็นอีกหนึ่งวิธีการออมเพื่อการเกษียณที่มีความปลอดภัยและสามารถลดหย่อนภาษีได้

- ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ: คำนวณค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นหลังเกษียณ และตั้งเป้าหมายในการออมให้เพียงพอ

          การวางแผนทางการเงินตั้งแต่วัยนักศึกษาจะช่วยให้คุณสร้างนิสัยการเงินที่ดี และเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่มั่นคง การบันทึกรายรับรายจ่าย การออม และการลงทุนเป็นสิ่งที่สำคัญในทุกช่วงของชีวิต ไม่ว่าจะเป็นช่วงเรียน ช่วงเริ่มทำงาน หรือจนถึงวัยเกษียณ การวางแผนที่ดีในวันนี้จะช่วยให้คุณมีอิสระทางการเงินและสามารถใช้ชีวิตอย่างมั่นคงในอนาคต
 

เกษียณอายุ ควรเตรียมเงินไว้เท่าไหร่?

1. ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

การเริ่มต้นที่ดีคือการประเมินว่าคุณจะใช้เงินเดือนละเท่าไหร่หลังจากเกษียณ ค่าใช้จ่ายที่ต้องคำนึงถึงได้แก่ ค่าที่พัก ค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายส่วนตัวอื่นๆ ควรคำนวณให้สอดคล้องกับวิถีชีวิตที่คุณต้องการ

ตัวอย่าง: หากคุณต้องการใช้เงินเดือนละ 50,000 บาท เมื่อเกษียณ จะต้องเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายต่อปีที่ 600,000 บาท (50,000 x 12) และอย่าลืมเผื่อค่าใช้จ่ายพิเศษ เช่น การท่องเที่ยว หรือค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติม ซึ่งอาจจะสูงขึ้นในอนาคต

2. กำหนดอายุเกษียณและอายุขัยที่คาดหวัง

คุณควรกำหนดอายุที่คุณต้องการเกษียณ และอายุที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ สมมุติว่าคุณเกษียณที่อายุ 60 ปี และคาดว่าจะมีอายุจนถึง 80 ปี คุณจะต้องเตรียมเงินสำหรับใช้ชีวิตอีก 20 ปี

ตัวอย่าง: หากคุณเกษียณตอนอายุ 60 ปี และมีอายุขัยถึง 80 ปี คุณจะต้องเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่าย 20 ปี คำนวณจากค่าใช้จ่ายต่อปี เช่น 600,000 บาท คูณกับ 20 ปี จะได้เป็น 12,000,000 บาท

3. การคำนวณผลกระทบจากเงินเฟ้อ

สิ่งที่หลายคนมองข้ามคือ เงินเฟ้อ ที่จะทำให้ค่าใช้จ่ายในอนาคตสูงขึ้น สมมุติว่าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% ต่อปี ค่าใช้จ่ายที่คุณคำนวณในวันนี้จะไม่เพียงพอเมื่อถึงเวลาจริง ดังนั้น เราต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายตามอัตราเงินเฟ้อเข้าไปด้วย

ตัวอย่าง: หากคุณคำนวณว่าเงินที่ต้องใช้ต่อปีคือ 600,000 บาท และคุณจะเกษียณในอีก 20 ปี ค่าใช้จ่ายในปีที่คุณเกษียณอาจสูงขึ้นเป็น 1,080,000 บาท เมื่อคำนวณเงินเฟ้อที่ 3% ต่อปี ดังนั้น เงินที่ต้องเตรียมไว้อาจเพิ่มเป็นเท่าตัว

4. การลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย

การเตรียมเงินเกษียณให้พออาจดูยาก แต่การ ลงทุน เป็นวิธีหนึ่งที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ง่ายขึ้น หากคุณเริ่มลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ ผลตอบแทนจากการลงทุนจะช่วยเพิ่มเงินออมของคุณ โดยทั่วไป การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำหลังเกษียณจะเป็นทางเลือกที่ดี

ตัวอย่าง: หากคุณมีเงินลงทุน 10 ล้านบาท และได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนปีละ 4% คุณจะได้รับเงินปันผลปีละ 400,000 บาท ซึ่งจะช่วยลดความจำเป็นในการใช้เงินเก็บ

5. การปรับแผนให้สอดคล้องกับสถานการณ์

สุดท้าย อย่าลืมว่าแผนเกษียณของคุณอาจต้อง ปรับเปลี่ยน ไปตามสถานการณ์ทางการเงินและเศรษฐกิจ เช่น หากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น หรือตลาดการลงทุนเปลี่ยนแปลง คุณอาจต้องทบทวนแผนการลงทุนหรือการใช้จ่ายของคุณเป็นระยะๆ เพื่อให้มั่นใจว่าเป้าหมายของคุณจะยังคงเป็นไปได้

ทั้งนี้ ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ และจำนวนเงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ ที่ได้มาจะเป็นจำนวนที่ยังไม่ได้ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อเป็นหนึ่งในปัจจัยทางเศรษฐกิจที่มีผลกระทบโดยตรงต่อกำลังซื้อและค่าใช้จ่ายของประชาชนในชีวิตประจำวัน โดยทั่วไปแล้วอัตราเงินเฟ้อจะหมายถึงการเพิ่มขึ้นของระดับราคาสินค้าและบริการในระบบเศรษฐกิจ ซึ่งทำให้มูลค่าของเงินลดลง การเก็บเงินหรือการลงทุนเราจึงควรคิดรวมอัตราเงินเฟ้อไว้ด้วย

ตัวอย่างเช่น     จำนวนเงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ = 8,400,000 บาท
                        อายุที่จะเกษียณ = 60 ปี
                        อายุปัจจุบัน = 30 ปี
                        อัตราเงินเฟ้อ = เพิ่มขึ้น 3% ต่อปี

ดังนั้น จำนวนเงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ ที่ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อแล้ว = 8,400,000 x [(1+3%)^(60-30)] = 20,389,004.76 บาท

เงินเฟ้อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ: ผลกระทบและวิธีรับมือ

เงินเฟ้อ (Inflation) เป็นหนึ่งในปรากฏการณ์ทางเศรษฐกิจที่ทุกคนควรทำความเข้าใจ เพราะเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อมูลค่าของเงินและกำลังซื้อในชีวิตประจำวันของเรา เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น ราคาสินค้าและบริการในระบบเศรษฐกิจก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ซึ่งทำให้เงินจำนวนเท่าเดิมซื้อน้อยลง ไม่ว่าจะเป็นค่าของชำ ค่าน้ำมัน ค่าเดินทาง หรือแม้แต่การลงทุนระยะยาว ล้วนได้รับผลกระทบจากเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

1. ทำไมเงินเฟ้อถึงเพิ่มขึ้น?

เงินเฟ้อเกิดขึ้นได้จากหลายปัจจัย เช่น:

- อุปสงค์และอุปทานที่ไม่สมดุล: เมื่อมีความต้องการสินค้าหรือบริการมากเกินกว่าที่จะผลิตได้ ราคาของสิ่งเหล่านั้นก็จะเพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นสาเหตุหนึ่งของเงินเฟ้อ

- ต้นทุนการผลิตที่เพิ่มขึ้น: การที่ต้นทุนวัตถุดิบ แรงงาน หรือการขนส่งเพิ่มขึ้นก็ส่งผลให้ราคาสินค้าปรับตัวสูงขึ้น

- นโยบายทางการเงินและการคลัง: การพิมพ์เงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจมากเกินไปหรือนโยบายทางการเงินที่ไม่รัดกุมก็เป็นสาเหตุที่ทำให้เงินเฟ้อเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง

การที่เงินเฟ้อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ไม่เพียงส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อภาคธุรกิจและการลงทุน ทำให้กำลังซื้อของผู้คนลดลงและส่งผลกระทบต่อภาพรวมของเศรษฐกิจ

2. ผลกระทบของเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

เมื่อเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ สิ่งที่จะตามมาคือการลดลงของมูลค่าเงินในมือของเรา ซึ่งส่งผลกระทบหลายประการ เช่น:

- กำลังซื้อที่ลดลง: ผู้บริโภคจะซื้อสินค้าน้อยลงเมื่อราคาสินค้าเพิ่มขึ้น ทั้งนี้อาจส่งผลให้คุณภาพชีวิตลดลงด้วย

-ต้นทุนการดำเนินชีวิตสูงขึ้น: ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล และค่าเดินทาง มีแนวโน้มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นภาระต่อครัวเรือน

- อัตราดอกเบี้ยและการลงทุน: เงินเฟ้อที่สูงขึ้นมักทำให้ธนาคารกลางต้องปรับอัตราดอกเบี้ยเพื่อควบคุมเศรษฐกิจ ส่งผลให้การลงทุนมีความเสี่ยงมากขึ้น เนื่องจากผลตอบแทนที่แท้จริงอาจลดลง

3. วิธีรับมือกับเงินเฟ้อ

เพื่อป้องกันและลดผลกระทบจากเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เราจำเป็นต้องมีการวางแผนทางการเงินที่ดีและเตรียมพร้อมรับมืออย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งวิธีการรับมือกับเงินเฟ้อประกอบไปด้วย:

- การลงทุนในสินทรัพย์ที่ทนทานต่อเงินเฟ้อ: การลงทุนในสินทรัพย์เช่น ทองคำ หุ้นในกลุ่มธุรกิจที่เติบโตได้ดีในภาวะเงินเฟ้อ หรืออสังหาริมทรัพย์ อาจช่วยปกป้องมูลค่าเงินของคุณในระยะยาว

- การสร้างรายได้หลากหลายช่องทาง: การมีรายได้เสริมจากการลงทุนหรือธุรกิจขนาดเล็กจะช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินในภาวะที่เงินเฟ้อเพิ่มขึ้น

- วางแผนการเกษียณที่คำนึงถึงเงินเฟ้อ: ในการวางแผนเกษียณ ควรคำนวณให้รวมถึงอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าเงินที่ออมไว้จะเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายในอนาคต

เงินเฟ้อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ตามภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลง การเตรียมตัวเพื่อรับมือกับภาวะเงินเฟ้อนี้จึงเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง เพราะการเพิ่มขึ้นของราคาสินค้าและบริการจะส่งผลกระทบต่อกำลังซื้อและความมั่นคงทางการเงินของเราในระยะยาว การวางแผนการเงินที่รอบคอบและการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่ทนทานต่อเงินเฟ้อจะช่วยให้เรายังคงรักษาคุณภาพชีวิตได้ในช่วงที่เงินเฟ้อสูงขึ้น

รายได้ ในวัยเกษียณ >> คลิก

ข้อมูลที่จะได้รับ

> สิทธิประโยชน์สำหรับผู้เกษียณอายุ

> ถ้าเราทํางานบริษัทจนเกษียณ เราจะได้อะไรบ้าง?

> สร้าง Passive Income ให้ชีวิตหลังเกษียณด้วยอสังหาริมทรัพย์

> อาชีพหลังเกษียณ มีอะไรน่าสนใจบ้าง

> ทำงานตามสายงาน ผู้เชี่ยวชาญฯ หรือ ที่ปรึกษา และรายได้

> นอกจากค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิต ต้องเตรียมพร้อมเรื่องอะไรอีกบ้าง

> การวางแผนเกษียณปลอดหนี้

> กิจกรรมสำหรับผู้เกษียณอายุ