สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SMEs

อยากกู้เงินมาทำธุรกิจ ทำยังไง ?
กู้เงินเพื่อธุรกิจ SMEs มีไหม ?

ผู้ประกอบการหลายคนที่อยากทำธุรกิจ SMEs แต่ไม่มีเงินทุน ไม่มีหลักทรัพย์ธุรกิจ สนใจอยากหาสินเชื่อเงินกู้เพื่อมาทำธุรกิจ ที่กู้ง่าย ได้ไว วงเงินสูง ซึ่งยากที่สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อให้ สำหรับผู้ประกอบการธุรกิจที่กำลังประสบปัญหานี้ เราจะมาหาแหล่งเงินทุน SMEs ของรัฐ และสถาบันการเงิน Non-Bank ที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่เพียงพอว่าต้องทำอย่างไร และผู้ประกอบการต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้างเพื่อขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุย 

 

จุดอ่อนของธุรกิจ SMEs คือผู้ประกอบการไม่มีพื้นฐานทางการเงิน

อุปสรรคในการเข้าถึงสินเชื่อเป็นหนึ่งในจุดอ่อนของการพัฒนาธุรกิจ SMEs จากรายงานของสสว. ซึ่งรวบรวมปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SMEs จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทยในเรื่องการเข้าถึงสินเชื่อของ SMEs โดยในไตรมาสที่ 1 ของปี 2564 เงินเชื่อ SMEs จากธนาคารพาณิชย์มีมูลค่าสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 3,292,457 ล้านบาทคิดเป็นเพียงร้อยละ 19 ในขณะที่ข้อมูล Financing SMEs and Entrepreneurs 2020: An OECD Scoreboard พบว่าสัดส่วนของสินเชื่อคงค้าง (Business Loan) ของ SMEs ในปี 2560 ของเกาหลีใต้และมาเลเซีย มีสัดส่วนไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 และ 50 ตามลำดับ การเข้าไม่ถึงสินเชื่อของ SMEs ส่วนหนึ่งเป็นเพราะขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน และขาดหลักฐานทางการเงินที่น่าเชื่อถือซึ่งมาจากการที่ผู้ประกอบการ SMEs ไม่มีการจัดทำบัญชีที่ได้มาตรฐาน และไม่มีข้อมูลอื่นที่จะทำให้สถาบันการเงินเชื่อว่าจะมีความสามารถในการชำระเงินคืน

 

สถาบันการเงินมีหลักการพิจารณาให้สินเชื่ออย่างไร

การเตรียมตัวเพื่อขอรับสินเชื่อของ SMEs 

 

ตัวอย่างแหล่งสินเชื่อเงินทุนของหน่วยงานที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank)

เมื่อผู้ประกอบการธุรกิจ SMEs ติดต่อขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน และสถาบันการเงินได้พิจารณาแล้วเห็นว่าผู้ประกอบการธุรกิจ SMEs ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่เพียงพอจริงก็จะให้เข้าร่วมโครงการค้ำประกันแบบ Portfolio Guarantee Scheme กับ บสย. โดย บสย.จะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อให้แก่ผู้ประกอบการธุรกิจ SMEs และ SMEs จะต้องชำระค่าธรรมเนียมการค้ำประกันอัตราร้อยละ 1.75 ต่อปี หรือตามประเภทของการค้ำประกัน โดยสามารถศึกษาเพิ่มเติมได้ที่ ประกาศอัตราค่าธรรมเนียม ค่าบริการ และอัตราดอกเบี้ย